徐春培
近日，国家金融监管总局、中国人民银行等八部门聚焦促进做好普惠金融大文章，进一步改善小微企业、个体工商户融资状况，联合印发了《支持小微企业融资的若干措施》（以下简称《若干措施》）。《若干措施》从增加融资供给、降低综合融资成本、提高融资效率、提高支持精准性等诸多方面，提出了23项工作措施。作为农村中小金融机构，陕西安康农商银行在长期的小微金融实践中，积累了丰富的经验，作出了许多卓有成效的探索和努力——从首贷户的“第一笔资金”到科技企业的“专利变现”、从线上秒批的“数字速度”到线下走访的“金融顾问”，以金融“活水”滋养着辖内小微企业成长。
在为小微企业增加融资供给、降低客户融资成本、提高融资效率以及支持精准性等方面，安康农商银行都有哪些积极作为和有效经验？中国经济时报记者日前对陕西安康农商银行党委书记、董事长唐德东进行了专访。
紧扣“四大核心”：以“全链条服务”支持小微企业
中国经济时报：在满足小微企业融资需求，特别是在增加融资供给、降低融资成本、提高融资效率、提高支持精准性方面，安康农商银行有哪些实践经验和作为？
唐德东：八部门联合发布的《若干措施》为金融机构服务小微企业提供了“路线图”。我行紧扣“增加融资供给、降低综合融资成本、提高融资效率、提高支持精准性”四大核心，构建起“政策传导—产品创新—服务升级”全链条服务体系，确保政策红利直达经营主体。
在增加融资供给方面突出“全方位”。我行建立“金融+政府+企业”三方联动机制，通过“千企万户大走访”活动，设置小微企业专项信贷资金40亿元，精准对接辖内553户“纳税A类市场经营主体”和9.79万户小微市场经营主体。截至5月末，小微企业贷款余额63.69亿元，其中中长期贷款占比88.7%，当年首贷户占比28.61%，信用贷余额占比19.66%，充分体现了对首贷、信用贷、中长期贷的倾斜。同时，用好8亿元支农支小再贷款，为小微企业提供低成本资金；创新股权、知识产权质押等担保方式，如为安康龙王泉富硒矿泉水有限公司办理480万元商标权质押贷款，破解了企业融资担保难题。
在降低综合融资成本方面突出“全要素”。全面推行LPR利率定价体系，通过“一事一议”机制为企业量身定价，今年前5个月小微企业贷款加权平均利率较上年末下降61BP，直接为融资企业降成本1300万元。同时，近年来主动承担抵押评估、不动产登记等费用100余万元，切实减轻了企业融资成本和发展负担。
在提高融资效率方面突出“全过程”。线上依托“秦e贷”“秦V贷”数字产品，为小微企业提供“无感授信、线上放款”服务，截至5月末，为1.9万户个体工商户授信30.23亿元；线下建立“首问负责+限时办结+五快审批”机制，取消500万元以内的贷款财务报表审计要求，将平均办贷时间压缩至7个工作日以内，匹配小微企业贷款“短频快”需求。同时，设立独立审批人现场核查机制国内股票配资资讯，对重点项目、大额贷款实行“实地查勘+即时研判”，在严控风险的前提下提升审批效率。
在提高支持精准性方面突出“全覆盖”。建立“专精特新+科技型+五上企业”等2400余户重点企业名单，实行“领导班子+部门+网点+客户经理”四级包抓，截至5月末，已支持108户科技类企业，贷款余额20.59亿元。同时，设立小微贷款营销中心、首贷金融服务中心及7个专营网点，为重点客群提供“一站式”专属服务。
坚守初心定位：以“三个聚焦”深化服务效能
中国经济时报：作为地方金融主力军，安康农商银行在服务小微企业方面有哪些特色优势？
唐德东：我行始终坚守“四心银行”定位，将服务小微企业与区域经济发展深度融合，形成了三大特色优势。
第一，聚焦机制创新，压实责任链条。成立“支持小微企业融资协调工作机制”专班，制定24条细化措施，将“量增、面扩、价降”目标纳入绩效考核，形成“总行统筹、部门联动、支行落实”的工作格局。同时，融入汉滨区政府工作专班，建立名单共享、联合走访机制，实现政银企信息互通、需求共研。
第二，聚焦科技赋能，破解融资堵点。依托大数据资源，构建“数据建模+智能风控”体系，通过市场监管、征信等数据交叉验证，实现个体工商户分类授信全覆盖。例如，“秦V贷?秦增信”产品通过数据分析自动生成授信额度，客户最快10分钟即可获得资金，大幅提升普惠金融可得性。
第三，聚焦生态构建，延伸服务场景。在营业部设立首贷中心，为未办理过贷款的客户提供“首贷咨询—材料受理—审批放款”全流程服务；在7个网点推行“小微贷款专营”，配备专业团队提供定制化方案；建立“金融服务员+网格化服务”机制，525个行政村（社区）责任到人，选聘60余名优秀客户经理担任金融顾问，每月至少走访企业一次，帮助规范财务制度、对接融资需求，实现从“单一放贷”到“综合服务”的升级。
坚持同频共振：以“三大突破”释放增长潜力
中国经济时报：针对小微企业融资新需求，安康农商银行下一步有哪些规划？
唐德东：我行将以23项举措为指引，从“产品创新、服务模式、生态融合”三方面突破，持续提升服务质效。
在产品创新上求突破。加大绿色金融、知识产权金融产品研发力度，探索“碳账户”质押、专利组合融资等模式，重点支持新能源、富硒食品等本地特色产业。同时，优化“无还本续贷”流程，扩大续贷覆盖面，确保小微企业资金链不断档。
在服务模式上求突破。深化数字化转型，推出“供应链金融平台”，依托核心企业信用资源，为上下游小微企业提供全链条融资服务；探索“园区金融服务站”模式，派驻专属团队入驻工业园区，实现“企业不出园、融资全搞定”服务目标。
在生态融合上求突破。加强与税务、市场监管、发改等部门合作，建立“数据共享池”，完善小微企业信用评价体系；联合行业协会、商会举办“融资对接会”“政策宣讲会”，打造“金融服务生态圈”，让小微企业融资更省心、更便捷。
从首贷户的“第一笔资金”到科技企业的“专利变现”、从线上秒批的“数字速度”到线下走访的“金融顾问”，我行以金融“活水”滋养着辖内小微企业成长。小微企业“小”的背后，是就业的“大民生”、经济的“大底盘”。我行将始终与民营企业同频共振，用精准服务、创新服务、暖心服务，让金融支持既有力度，更有温度。
案例：
安康某建材有限公司与安康农商银行打交道超过10年，2023年9月，该公司中标高铁水泥供应订单后面临资金周转压力，安康农商银行通过小微企业融资协调机制获悉情况，安排金融服务专员上门对接，推荐“小微快贷”这一应收账款质押贷款产品。该产品具有“一次核定、自助用信、自主支付、随用随还”特点，最高授信额度500万元，最长授信期限3年，支持循环使用。安康农商银行开通绿色通道，5个工作日即完成审核、评估及审批流程，为企业办理300万元流动资金贷款，资金受托支付至上游企业，缓解了企业资金压力。
安康城东宝业物流园商户梁某2025年初因临近春节需大量资金采购物资，向安康农商银行提出贷款需求。该行对接调查后，了解到商户对借款成本控制要求高，遂联系省农业担保公司人员参与调查国内股票配资资讯，仅用3天就为其办理300万元“省融担”担保贷款。商户不仅获得资金支持，还享受了省农担贷款利息奖补政策，降低了融资成本，切实感受到了国家惠农政策实惠，对该行高效贴心的服务高度认可。
诚多网配资提示：文章来自网络，不代表本站观点。
相关文章
沪深京指数
推荐资讯